در دنیای مالی امروز، روشهای متنوعی برای دریافت مشاوره مالی وجود دارد. یکی از این روشها که بهتدریج محبوبیت بیشتری پیدا میکند، برنامهریزی مالی بر اساس خدمات هزینهای یا مشاوره فقط است. در این روش، مشاور مالی تنها برای خدمات و مشاورهای که ارائه میدهد، هزینهای دریافت میکند و برخلاف روشهای سنتی، سودی از فروش محصولات مالی مانند بیمه، سرمایهگذاریها یا صندوقها دریافت نمیکند. اما این روش چه مزایایی دارد و چگونه عمل میکند؟
برنامهریزی مالی بر اساس خدمات هزینهای چیست؟
در این مدل، مشاوران مالی برای ساعاتی که برای مشتری صرف میکنند، مبلغ ثابتی دریافت میکنند. مشتریان میتوانند برای موارد خاصی مانند برنامهریزی بازنشستگی، مدیریت سرمایهگذاری، یا بررسی بودجه و مالیاتها از این خدمات استفاده کنند. این هزینه ممکن است به صورت یک مبلغ ثابت، ساعتی یا پروژهای تعیین شود. هدف این نوع برنامهریزی ارائه مشاوره بیطرفانه است، چرا که مشاور مالی از فروش محصولات یا خدمات جانبی سود نمیبرد و فقط بر اساس دانش و تجربه خود راهنمایی ارائه میدهد.
مزایای برنامهریزی مالی بر اساس خدمات هزینهای
- شفافیت در هزینهها: یکی از بزرگترین مزایای این روش، شفافیت در نحوه پرداخت هزینهها است. مشتریان دقیقاً میدانند که برای چه چیزی پول میپردازند و هزینهها بهصورت مستقیم و بدون هیچگونه سود اضافی اعلام میشود.
- مشاوره بیطرفانه: مشاورانی که بر اساس این مدل کار میکنند، سودی از محصولات مالی که پیشنهاد میکنند، نمیبرند. بنابراین، مشتری میتواند مطمئن باشد که مشاورهها به نفع خودش و نه به نفع فروش محصول خاصی است.
- کنترل بیشتر بر تصمیمات مالی: در این روش، مشتری میتواند نقش فعالتری در تصمیمات مالی خود داشته باشد و بهجای اینکه تحت تأثیر فروشندگان محصولات مالی قرار گیرد، بر اساس نیازها و اهداف شخصی خود تصمیمگیری کند.
- دسترسی به مشاوره تخصصی: مشاوره فقط بر اساس خدمات هزینهای معمولاً از سوی مشاوران حرفهای و با تجربه ارائه میشود. این مشاوران تخصص لازم برای تحلیل وضعیت مالی و ارائه راهکارهای مناسب را دارند.
چه زمانی از این روش استفاده کنیم؟
این نوع مشاوره به خصوص برای افرادی که به دنبال مشاورههای مالی جامع هستند اما نمیخواهند به محصولات مالی خاصی متعهد شوند، مناسب است. برای افرادی که خودشان ترجیح میدهند در مورد محصولات مالی تصمیم بگیرند، یا نیاز به مشاوره بیطرفانه دارند، برنامهریزی مالی بر اساس خدمات هزینهای میتواند گزینهای عالی باشد.
جمعبندی
برنامهریزی مالی بر اساس خدمات هزینهای یا فقط مشاورهای به مشتریان امکان میدهد که مشاوره مالی شفاف، بیطرفانه و حرفهای دریافت کنند. این روش به خصوص برای افرادی که به دنبال کنترل بیشتر بر تصمیمات مالی خود هستند و میخواهند از مشاورههای مالی تخصصی بهره ببرند، بسیار مناسب است.